Автокредит 2023: в каких банках можно получить кредит на машину в Узбекистане?

Автокредит: условия и варианты от банков Узбекистана

Автокредит выдается под залоговое обеспечение, причем срок кредитования считается с момента оформления кредитного договора на автомобиль. То есть, если желаемого автомобиля нет в наличии на складе автосалона, заемщику придется предоставить обеспечение и начать выплачивать кредит еще не получив машину.

Как правило, выплаты по автокредиту, включая проценты за пользование кредитом, не должны превышать 70% от совокупного дохода заемщика.

Кроме того, банки оставляют за собой право, по согласованию с заемщиком, изменить процентную ставку по кредиту.

Обеспечением по автокредиту может быть:

Документы необходимые для подачи заявки на автокредит:

К 2022 году по большинству автокредитов были снижены процентные ставки, однако банки ужесточили требования к заемщикам, и начали вводить штрафные санкции до 34,5% годовых на просроченную задолженность, как это делает, например, Капиталбанк.

Автострада приводит условия и варианты автокредитования в банках узбекистана. Подробная информация размещена после таблицы.

Сравнение автокредитов в банках Узбекистана

Автокредит в банках Узбекистана	Ставка	Первый взнос	Срок кредита
Kapitalbank	24%	30%	до 60 месяцев
Tenge Bank	23,5%	50%	до 48 месяцев
Hamkorbank	от 27,99%	25%	до 48 месяцев
Ipak Yuli	от 21,9%	от 30 %	до 60 месяцев
Asia Alliance Bank	22%-24%	25%	до 48 месяцев
InfinBANK	26,99%	20%	до 48 месяцев
Трастбанк	24%-25%	30%	до 36 месяцев
Davr bank	27.99%	30%	до 60 месяцев
Ravnaq-bank	23%	30%	до 36 месяцев
Orient Finans	от 22%	от 40%	до 48 месяцев
Ипотека банк	26%	30%	до 36 месяцев
Туронбанк	24,9%-28%	20%	до 36 месяцев
Milliy Bank (NBU)	от 24%	от 25%	до 60 месяцев
Xalq Bank	24%	20%	до 48 месяцев
Узпромстройбанк	23%	40%	до 36 месяцев
Asaka Bank	21%	30%	до 60 месяцев
Агробанк	24%-27%	25%	до 48 месяцев
Alokabank	25%	10%	до 48 месяцев

Автокредит без первоначального взноса в Davr Bank

Автокредит в Davr Bank можно взять без первого взноса и предоплаты за автомобиль. Банк обещает принять решение о выдачи автокредита за 24 часа.

Условия автокредита:

Кредит без предоплаты выдается под залог автомобиля или недвижимости. Автокредиты выдаются только на новые автомобили производства UzAuto Motors (GM Uzbekistan).

Кроме того, Davr Bank выдает и другие автокредиты:

Автокредит на подержанные автомобили от Davr Bank Кредитный продукт «MOSHINA BOZOR»

• Цель кредита – для приобретения автомобиля из вторичного рынка;
• Срок кредита – до 36 месяцев;
  Документы: паспорт.
  Время выдачи кредита: 24 часа
• Автокредит выдается на автомобил не старше 3-х лет.
  

  Первоначальный взнос	Годовая процентная ставка
  от 25% – до 29.99%	28%
  от 30% – до 49.99%	26.99%
  50% и выше	26%

Другие автокредиты Давр Банка можно посмотреть на сайте.

Кредит на автомобили от Hamkorbank

Hamkorbank выдает авто кредит на новые автомобили производства UzAuto Motors (GM Uzbekistan) и другие автмобили, представленные в Узбекистане Kia Seltos, Hyundai Creta, Chevrolet Tracker 2.

Автокредит в Хамкорбанк

Срок кредита	Первоначальный взнос	Процентная ставка
До 36 месяцев	от 30%	от 22.9%
До 48 месяцев	от 30%	от 22.9%

Автокредит выделяется в размере до 350 млн сумов сроком до 5-х лет.

Первоначальный взнос — предоплата по кредиту составляет, как минимум, 30% от стоимости автомобиля.

За более подробной информацией вы можете обратиться в ближайший филиал АКБ “Hamkorbank” или позвонив по телефону: 0 800 1-200-200, кроме того, можно воспользоваться калькулятором на сайте банка.

Примерный расчет кредита на Nexia-3, при предоплате 30%. Первончальный взнос составит 33 млн сумов, а сумма кредита, без учета стоимости страхования и нотариального оформления — 76 млн. сумов. Ежемесячные выплаты составят 4,1 млн. сумов в течение 24 месяцев.

Автокредит в Ipak Yuli Bank

Банк Ipak Yuli выдает автокредиты на все модели UzAuto Motors / GM Uzbekistan: Spark, Nexia 3, Cobalt, Lacetti, Tracker, Malibu, а также Volkswagen, Skoda, Isuzu, Kia, Hyundai. Первоначальный взнос составляет 0%. Ставка — 26,9% годовых.

Кредит можно взять на срок до 60 месяцев, предоплата — 36%, процентная ставка — от 22,9%. В качестве обеспечения — залог приобретаемого автомобиля и залог депозита 15% от стоимости автомобиля.

Подробнее — на сайте банка.

Автокредит в Tenge Bank — 24% годовых

Тенге банк выдает автокредиты с процентной ставкой от 24% годовых. Срок кредита – до 4 лет, предоплата от 20% от стоимости автомобиля.

-основное обеспечение – приобретаемый автомобиль за счет кредитных средств;

-полис страхования риска непогашения кредита (основного долга и процентов),- на сумму, требуемую к размеру обеспечения от суммы кредита, до оформления договора залога;

-залог автотранспортного средства, приобретаемого автомобиля за счет кредитных средств, путем оформления Договора залога, в установленном законодательном порядке Республики Узбекистан, а также согласно Требованиям к залоговому обеспечению и перечень документов при оформлении залога
Требования к страхованию

-после оформления кредитного договора Заёмщику необходимо предоставить временное обеспечение исполнения обязательств – Полис страхования от риска непогашения основного долга и процентов на 12 месяцев, на сумму не менее требуемого размера обеспечения от суммы кредита.

-после оформления договора залога автотранспортного средства Заёмщику необходимо предоставить документ удостоверяющий факт вступления в силу обязательств Страховщика – полис страхования на залог (приобретаемый автомобиль) на весь период кредитования.

Ставка на просроченный основной долг	37.5% годовых, начисляемые на остаток просроченной задолженности по кредиту
Метод погашения	аннуитетный платеж
Погашение процентов и основного долга	ежемесячно до 15 числа
Досрочное погашение	досрочное погашение по кредиту возможно без взыскания штрафных санкций
Срок принятия решения о выдаче кредита	до 3-х рабочих дней, не считая день подачи заявления (при условии предоставления Банку полного пакета документов Заёмщиком)
Срок предоставления кредита Заёмщику	не позднее следующего дня с даты принятия решения о выдаче кредита подписывается кредитный договор и согласно ему предоставляется кредит
Размер доходов, принимаемых в расчет для погашения кредита	50% от официального, подтвержденного дохода, за минусом обязательных платежей (в том числе выплат в счет погашения других существующих кредитов и обязательств)
Необходимые документы Заёмщика	– паспорт, – справка о доходах за последние 6 месяцев (не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте) с постоянным местом работы в административной черте города по месту расположения Филиала Банка/ЦБУ с указанием ИНПС, ИНН, занимаемой должности и отдела, – договор о покупке автомобиля, – документы по обеспечению возвратности кредита.

Kapitalbank приостановил автокредит под 23% годовых

Срок кредита до 12 месяцев. Первоначальный взнос — 60% от стоимости автомобиля. Процентная ставка — 23% годовых.

Кредит погашается аннуитетными платежами (ежемесячный одинаковый размер платежей, включающих одновременно основной долг и проценты).

Примерный расчет кредита на Nexia-3 в Kapitalbank, при предоплате 60%. Первончальный взнос составит 65 млн сумов, а сумма кредита, без учета стоимости страхования и нотариального оформления — 44 млн. сумов. Ежемесячные выплаты составят 4,1 млн. сумов в течение 12 месяцев.

Требование к потенциальному заемщику:

• Быть резидентом Республики Узбекистан
• Отсутствие отрицательной кредитной истории
• Достаточность доходов (долговая нагрузка не более 70%). Допускается принятие созаемщиков, в случае недостаточности доходов
• Иметь непрерывный источник доходов за последние шесть месяцев

Перечень документов, которые необходимо представить для получения кредита
1. Паспорт (оригинал, копия от которыой снимается сотрудником банка)
2. Справка о доходах заемщика
3. При целевых кредитах по приобретению имущества/услуг/работ, соотвествующий договор по приобретению
имущества/услу/работ.
4. При недостаточности доходов, паспорт и справка о доходах созаемщика

Asia Alliance Bank — кредит на 24 месяца под 26% годовых

Asia Alliance Bank (Азия Альянс Банк) выдает автокредиты на новые автомобили UzAuto Motors (GM Uzbekistan). Предоплата составляет как миниум 30% от стоимости автомобиля, срок кредида до 36 месяцев, процентная ставка — от 26% годовых

Кредит предоставляется в размере не более 70% от стоимости автомобиля. Срок автокредита — до 36 месяцев. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и срока кредита:

Размер первоначального взноса	Срок кредита	Процентная ставка
от 25%	до 12 месяцев	23% годовых
	до 48  месяцев	25% годовых

Банк предоставляет возможность выбрать метод, по которому будет рассчитываться величина месячного платежа по автокредиту — аннуитетный или дифференцированный. Первый – когда платежи каждый месяц одинаковые (аннуитет), а второй – когда со временем они уменьшаются.

Расходы клиента, связанные с оформлением кредита включают только расходы по страхованию автотранспортного средства, приобретаемого за счет кредита. Выдача и обслуживание кредитов на приобретение автомобильного транспорта не облагается какими-либо дополнительными платежами.

Сумма страховой премии по страхованию залога автотранспортного средства, будет исчисляться в размере 125% суммы кредита. При этом, клиентам представлена возможность включить сумму страховой премии в сумму кредита.

Льготный и обычный кредит в InfinBANK

Инфинбанк активно участвует в совместных с UzAuto Motors акциях по продаже автомобилей в кредит и в рассрочку. Напомним, в конце 2019 года банк активно участвовал в программах льготного кредитования совместно с GM Uzbekistan.

Сейчас InfinBank выдает автокредиты на все модели UzAuto Motors (GM Uzbekistan). Процентная ставка составляет 24,9% годовых, предоплата — 25% от стоимости автомобиля, срок кредита — до 48 месяцев, со льготным периодом в полгода.

Автокредит в «Трастбанк» — от 22% годовых

Автокредит выдаётся на приобретение автотранспортных средств с первичного рынка, через автосалон – официального дилера производителейGM Uzbekistan и KIA Motors.

Кредит выдается на срок не более 3 (трех) лет (или 36 месяцев) и 4 (четырех) (или 48 месяцев) без права пролонгации срока погашения кредита.

Кредит оформляется на сумму которая остается после вычета собственных средств заемщика/клиента от стоимости автотранспортного средства.

Первоначальный взнос от стоимости автомобиля	Срок кредита	Годовая процентная ставка	Обеспечение
30%	До 36 месяцев	24%	В виде предварительного (первоначального) залога недвижимость (за отсутствием прописки) или залог автомобиля, а также залог автомобиля приобретаемого за счет кредита (страховой полис и поручительство физического лица до предоставления залога)
50%		22%
30%	До 48 месяцев	25%
50%		23%
30%	До 48 месяцев	22%	Для сотрудников дошкольного образования, народного образования, высшего и среднего специального образования, медицинских сотрудников и сотрудников банков,  если стаж работы на одном месте не менее 1 года В виде предварительного (первоначального) залога недвижимость (за отсутствием прописки) или залог автомобиля, а также залог автомобиля приобретаемого за счет кредита (страховой полис и поручительство физического лица до предоставления залога)

Документы, необходимые для оформления автокредита:

а) заявление;

б) паспорт;

в) справка о заработной плате, для индивидуального предпринимателя – декларация о доходах за предыдущий год, утвержденная районной (городской) налоговой инспекцией;

г) договор купли-продажи или предварительное соглашение между продавцом-комиссионером, комитентом и должником/покупателем о купле-продаже автомобиля;

д) копия справки, выданная официальному дилеру производителя (автосалон) или продавцу-комиссионеру на осуществление его деятельности;

е) копия документа, подтверждающего наличие у должника/клиента собственных денежных средств на счете до востребования в филиале банка;

ё) документы, подтверждающие своевременное погашение кредита;

ж) письменное согласие должника/клиента (залогодателя) на внесение записи в реестр залогов.

«Даврбанк»

Автокредит выдают на срок до 35 месяцев. Процентная ставка зависит от срока:

• Объект кредита – Новые легковые автомобили, произведенные в Республике Узбекистан (первичный рынок);
• Срок кредита – до 35 месяцев;

Первоначальный взнос	Годовая процентная ставка
+20%	23%

Ravnaq-bank

Автокредиты в Равнак-банке Выдаются теперь только с первоначальным взносом (раньше можно и было и без него).

Автокредиты с первоначальным взносом в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля:

Срок – до 12 месяцев;
Сумма – без ограничений;
Процентная ставка – 26% годовых;
Обеспечение – 125% от суммы кредита, в виде страхового полиса и приобретаемого автомобиля

Срок – до 24 месяцев;
Сумма – без ограничений;
Процентная ставка – 27% годовых;
Обеспечение – 125% от суммы кредита, в виде страхового полиса и приобретаемого автомобиля

Срок – до 36 месяцев;
Сумма – без ограничений;
Процентная ставка – 28% годовых;
Обеспечение – 125% от суммы кредита, в виде страхового полиса и приобретаемого автомобиля

Можно получить на один или три года. Первоначальный взнос в обоих — 30%. Процентная ставка в первом 23% годовых. Сумма кредита не ограничена.

Avto Kredit Ipoteka Bank

Ipoteka Bank выдает автокредиты на новые и подержанные автомобили производства UzAuto Motors (GM Uzbekistan).

Автокредит выдается на 36 месяцев под 26% годовых. Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости автомобиля.

Перечень необходимых документов для оформления кредита в Ипотека-банке:

заявление;
копия паспорта;
справка о доходах с места работы, полученных за последние 12 месяцев;
договор на приобретение автомобиля;
документ обеспечивающий возвратность кредита;
отчет независимого оценщика (для приобретения автомобиля со вторичного рынка).

Виды обеспечения возвратности кредита при покупке автомобиля из автосалона:

страховой полис;
автомобиль приобретаемый за счёт кредита.

Максимальный срок кредита — 36 месяцев. В кредит у Ипотека-банка можно взять до 1500 МРЗП.

Автокредиты с льготным периодом в Ориент Финанс Банке

Автокредит выдается на сумму не более 450  млн сумов на срок не более 48 месяцев.

Минимальная ставка 22%. Ставка зависит от размера первоначального взноса:

взнос 30% — ставка 24%;
взнос 50% — ставка 22%;

Автокредит на б/у машины от “Туронбанка”

Заёмщик для получения автокредита должен внести не менее 25% от суммы кредита в качестве первоначального взноса в накопительный депозитный счет “ТҚО-талаб қилиб олунгунча”, открытый в АКБ “Туронбанк”. Проценты по запрашиваемому кредиту устанавливаются в зависимости от суммы первоначального взноса, вносимого в депозит.

Автокредиты (первичный рынок) выдаются на срок до 3-х лет (без льготного периода).

Годовая процентная ставка (первичный рынок):

Срок	Размер первоначального взноса	Годовая процентная ставка по кредиту
3 года	От 30%  и с выше	24-26%

Автокредиты (вторичный рынок) выдается на покупку автомобиля год производства которого не превышает 7 лет,   на общую сумму не более 1000 кратного размера БРВ сроком до  3 лет без права продления срока кредита.

Годовая процентная ставка (вторичный рынок):

Срок	Размер первоначального взноса	Годовая процентная ставка по кредиту
3 года	От 30% и с выше	24-26%

Выплаты по автокредиту, включая проценты, не должны превышать 75% от общего дохода заемщика.

Национальный банк Узбекистана — NBU

• Срок кредита – 36 месяцев;
  Процентная ставка при оплате первоначального взноса в:
  30% – 24% годовых;
  40% – 23% годовых;
  50% – 22% годовых.
  Льготный период – 3 месяца;
• Срок кредита – 24 месяца;
  Процентная ставка при оплате первоначального взноса в:
  40% – 21% годовых;
  50% – 20% годовых.
  Льготный период – 2 месяца;
• Срок кредита – 12 месяцев;
  Процентная ставка при оплате первоначального взноса в:
  50% – 19% годовых.

В качестве залога выступает сам автомобиль, до этого момента — необходима гарантия финансово устойчивого юридического лица, страховой полис, и другие виды залога.

Asaka Bank автокредит в Асака Банке

Кредиты на  приобретение автотранспортных средств отечественного производство предоставляются гражданам Республики Узбекистан на следующих условиях:

• Срок кредита — до 3-х лет без права пролонгации;
• Сумма кредита — 100% от стоимости автотранспортного средства;
• Первоначальный взнос – не менее 30% от стоимости автотранспортного средства;
• Порядок погашения основного долга  — ежемесячно равными долями, после окончания льготного периода 3 месяца;

• Процентная ставка:

– 24% годовых – с первоначальным взносом в размере не менее 30% от стоимости автотранспортного средства;

• Обеспечение по кредиту:

– залог приобретаемого автотранспортного средства;

– поручительство третьих лиц;

– до выхода и оформления залога приобретаемого автотранспортного средства – полис страхования риска не погашения кредита;

• Необходимые документы:

– паспорта заемщика и поручителя;

– справки о доходах за последние 6 месяцев заемщика и поручителя. Справка о доходах может быть составлена сотрудником отдела/сектора по работе с кредитами физических лиц из базы данных накопительной системы пенсионного обеспечения Халк банка по желанию заемщика и поручителя.

– договор на приобретение автотранспортного средства.

Автокредит Узпромстройбанк —  SANOAT QURILISH BANK – Avto Kredit

Первончальный взнос 40%, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 23% годовых.

«Кишлок курилиш банк»

Кредит выдают на срок до четырех лет с первоначальным взносом не менее 30%.

Процентная ставка — не менее 26%.

• Автокредит выдается заемщику на основании договора на покупку нового автомобиля, произведенного в Республике Узбекистан, у официального дилера производителя.
• Автомобиль, приобретенный в кредит, закладывается в установленном порядке. Кроме того, заемщик может предоставить в качестве обеспечения одно или несколько из следующих видов обеспечения:
  • Банковская гарантия или страховой полис;
  • Гарантия третьей стороны;
  • Залог имущества и ценных бумаг, в том числе залог депозита.
• Банк предоставляет автокредит на срок до 4 лет. Процентная ставка за использование кредита определяется соглашением между заемщиком и банком.
• Размер первоначального взноса, подлежащего уплате заемщиком, должен быть не менее 30% от суммы договора купли-продажи автомобиля. Кредит будет использован на оставшуюся часть стоимости договора купли-продажи автомобиля. В этом случае сумма кредита и первоначальный взнос заемщика переводятся на счет официального дилера по договору купли-продажи одновременно за приобретенный автомобиль.
• Автомобиль, приобретенный в кредит, закладывается в установленном порядке. Кроме того, заемщик может предоставить в качестве обеспечения одно или несколько из следующих видов обеспечения:
  • Банковская гарантия или страховой полис;
  • Гарантия третьей стороны;
  • Залог имущества и ценных бумаг, в том числе залог депозита.

Aloqabank Avtokredit 2021

В 2018 году был отдельный раздел про автокредиты, теперь его нет.

Poytaxt Bank Atokredit

Пойтахт Банк выдает автокредиты под 26% годовых, на срок до 35 месяцев. Минимальная предоплата составит 30% от стоимости автомобиля.

Как купить автомобиль в кредит в автосалоне?

Как нам пояснили в автосалоне Lada – если покупатель заключит кредитный договор с банком, то автосалон готов продать автомобиль, ведь дилер получит полную стоимость автомобиля от банка.

То есть, выплачивать кредит покупатель будет не автосалону, а банку, и препятствий для реализации автомобилей в кредит при официальных продажах нет.

По законодательству Узбекистана  предоставлять ссуды и кредиты автосалон не имеет права, так что без банка не обойтись.

Официальные дилеры “Дженерал Моторс Узбекистан” также готовы к продаже автомобилей в кредит.

В автосалоне оформляется особая форма договора, которая затем предоставляется в банк. Который, в случае одобрения кредита – перечисляет на счет автосалона полную стоимость автомобиля.

Поставка автомобиля GM Uzbekistan, приобретенного в кредит, осуществляется на общих условиях – в течение 60 рабочих дней, если выбранной модели нет в наличии у дилера.

Документы необходимые для заключения договора на автомобиль в автосалоне:

Обратите внимание, выплаты по кредиту начинаются с момента заключения кредитного договора, т.к. сроки поставки автомобиля никак не зависят от банка, выдавшего кредит.

“Шапка” больше не нужна

Стагнация и деградация рынка банковских услуг и автокредитования была вызвана двукратной разницей между официальным и «черным» курсом узбекского сума к доллару США. К тому же, до 1 июня 2017 года большая часть автомобилей из модельного ряда GM Uzbekistan продавалась за наличные доллары.

Покупатель открывал специальный счет в коммерческом банке, на который вносил наличные доллары. Банк выдавал покупателю неэмбоссированную (т.е. без рельефных надписей) карту MasterCard, с которой в автосалоне списывались валютные средства.

При этом во всех документах цена автомобиля указывалась в узбекских сумах. Например, Chevrolet Cobalt осенью 2016 года стоил 27,5 млн. сумов, но заплатить за него пришлось немногим более 9 тысяч долларов. В это время на «черном рынке» 1 доллар стоил примерно 6500 сумов.

А легально купить наличную иностранную валюту в Узбекистане до сих пор невозможно.

Благодаря девальвации сума и гармонизации обменных курсов в сентябре 2017 года цены на автомобили GM Uzbekistan были номинированы в национальной валюте и перестали зависеть от обменного курса.

Завод GM в Узбекистане взял в свои руки контроль над заказами и организовал электронную очередь на договора на официальном портале продаж Chevrolet.uz.

Были созданы условия для устранения взяток (которые в народе получили метафоричное название «шапка») за внеочередное получение договора и ускоренную поставку автомобиля.

Надеемся, что попытка “презагрузить” отрасль и внедрить мировые лучшие практики не споткнется о закоренелую коррупцию, и скоро мы увидим более привлекательные условия по потребительскому и автомобильному кредитованию. Хотелось бы верить, что GM запустит отдельную программу финансовой поддержки покупателей и отечественный автопром наконец-то избавится от архаичной модели продаж.