Процентная ставка и гибкие условия автокредитования, в том числе и в рассрочку без процентов, играют важнейшую роль в выборе автомобиля.

Спрос теперь определяется не только ценой машины, но и тем, каким будет ежемесячный платеж и насколько легко покупатель может пройти скоринг и получить кредит.

Автомобильный рынок Узбекистана прошел структурный сдвиг: каждый второй новый автомобиль в стране покупается на заёмные деньги.  И если бренду нужно поднять продажи, то система льготных автокредитов работает гораздо лучше, чем прямые скидки на автомобили.

По итогам 2025 года продажи новых автомобилей выросли на 6,1%, до 427 тыс. единиц, причем рост обеспечен не повышением доходов населения, а удешевлением кредитных продуктов — по некоторым моделям до 95% всех продаж приходится на рассрочку и автокредит.

В 2025 году банки выдали 21,56 трлн сумов автокредитов, на 26,2% больше, чем годом ранее. При этом, неудовлетворенный спрос на автокредиты оценен в 30 трлн сумов. И снижение ставок по автокредитам стало приоритетом государственной политики в 2026 году.

Ставки по автокредитам начали снижаться

Стоимость автокредитов снижается под давлением нескольких факторов: государственной политики по поддержке местного автопрома, конкуренции между брендами и распространения специальных кредитных программ.

13 февраля Шавкат Мирзиеев поручил Центральному банку совместно с Uzavtosanoat в течение недели принять меры по снижению ставок и увеличению выдачи автокредитов. Причины — поддержка спроса на автомобили местного производства, огромный неудовлетворенный спрос на автокредиты, загрузка автомобильных заводов на полную мощность.

После поручения президента банки начали пересматривать условия по автокредитам, а бренды усилили специальные программы рассрочки. Их механика отличается от обычного кредита: часть стоимости автокредита берет на себя производитель или дилер. 

По данным ЦБ, средняя ставка по автокредитам в марте 2026 года составляла около 23%, что на 4 процентных пункта ниже, чем годом ранее. 

Как пояснили в Центральном банке, устойчивое снижение ставок возможно не административно, а по мере замедления инфляции, снижения доходности вкладов и расширения ресурсной базы банков.

Рост локального производства остается приоритетом промышленной политики — через специальные кредитные программы государство стимулирует спрос на автомобильном рынке, как на электромобили так и на традиционные модели.

Обзор автокредитов в банках Узбекистана

Автокредиты предоставляет 21 из 35 банков, ставки по кредитам различаются незначительно, и зависят от срока автокредита, размера первоначального взноса и наличия официального дохода. 

Для заемщика с официальным доходом, который готов внести первоначальный взнос от 40% и получить автокредит на короткий срок доступны наиболее выгодные кредитные продукты. 

Если же покупатель хочет приобрести автомобиль с небольшим первоначальным взносом и взять кредит на 5 лет, то ставка может быть выше на 5-7 процентных пунктов.

Стандартные автокредиты по банкам (первичный рынок)

Источники: официальные сайты банков и агрегатор Bank.uz, июнь 2026. Конкретные условия зависят от первоначального взноса, срока автокредита и наличия официального дохода.

Вместе со стимулированием автокредитования Центральный банк ужесточает требования к резервам, обеспечению автокредитов и ограничению долговой нагрузки заемщика на уровне 50%. Такие меры повышают стабильность банковского сектора, но ограничивают рынок традиционного автокредитования. Поэтому банки активно участвуют в специальных дилерских финансовых программах предлагая финансирование на условиях беспроцентной рассрочки или льготных автокредитов.

Брендовые автокредиты и рассрочка

В условиях Узбекистана доступность финансирования играет большую роль, чем прямая скидка на автомобиль. 

Поэтому крупные бренды  — Chevrolet, BYD, Kia, Haval, Chery, Changan —  предлагают не только скидки при полной оплате, но и рассрочку или льготные кредиты для покупки автомобиля по розничной цене.

В таком случае льготные условия субсидируются автопроизводителем или дилером. 

Поэтому рассрочка под 0% годовых не означает бесплатный займ. Это рассрочка с добавленной стоимостью: банк получает доход, а недостающую часть компенсирует производитель, дилер или государство. 

Покупатель получает автомобиль с рассрочкой платежа, но, как правило, платит полную цену автомобиля без скидки за единовременную оплату.

Условия беспроцентной рассрочки не являются фиксированными, и зависят от текущего состояния рынка, государственных субсидий и наличия автомобилей. Поэтому, если вы рассматриваете покупку автомобиля в рассрочку, учитывайте, что условия могут измениться в любой момент.

Chevrolet (UzAuto Motors)

Покупатели уходят из бюджетного сегмента Chevrolet — за январь-апрель продажи Cobalt сократились на 30%. А спрос на более дорогие модели, доступные в кредит и рассрочку — растет. 

Наиболее наглядно этот тренд демонстрирует динамика продаж Chevrolet Onix и Tracker — как только появилась возможность приобрести эти модели с предоплатой от 40% в рассрочку на 3 года или 5 лет, спрос начал расти. Так, за январь-апрель 2026 продано 13 866 Chevrolet Onix против 5 671 годом ранее (+144,5%).

Причем UzAuto Motors сначала объявил о скидках в 15-20 млн на эти модели при покупке за наличные. Но это не принесло ожидаемого эффекта, даже несмотря на то, что разница ощутимая. 

Tracker Premier Plus по полному прайсу стоит 272,6 млн сумов, со скидкой за наличные 252,6 млн: то есть рассрочка обходится на 20 млн дороже единовременной оплаты. Onix дешевле (177-215 млн в зависимости от комплектации), и скидка за наличные на него 15 млн. 

По сути это и есть цена «нулевого» процента: на пятилетнем сроке отказ от скидки эквивалентен ставке около 4-5% годовых, зашитой в цену.

Kia, Chery, Changan и Haval (ADM Jizzakh)

Бренды ADM Jizzakh (Kia, Chery, Haval, Changan) опираются на широкую партнерскую сеть на рынке — специальные кредитные программы доступны в нескольких банках, а также через собственные лизинговые компании.

Это дает покупателю выбор между стандартным автокредитом, льготной программой и рассрочкой на конкретную модель. 

Так, Kia стала одним из самых быстрорастущих брендов 2025 года: продано 25,7 тыс. машин, продажи Sonet выросли в 2,5 раза. 

Процентная ставка по специальным программам начинается от 0%, первоначальный взнос обычно составляет от 25-30%, а срок финансирования достигает 5 лет. 

Так, Kia Sonet можно оформить в рассрочку без процентов при взносе 30% на 12 месяцев, 50% на 18 месяцев или 60% на 24 месяца. Подтверждение дохода по этим условиям не требуется, но страхование автомобиля обязательно.

Кроме беспроцентной рассрочки действует и льготный автокредит.

Условия финансирования:

Условия беспроцентной рассрочки и автокредита могут меняться в зависимости от банка, бренда, модели и наличия автомобилей. 

BYD (BYD Uzbekistan Factory)

Дилеры BYD предлагают беспроцентную рассрочку на основные модели, правда на наиболее популярные автомобили срок рассрочки составляет всего 12 месяцев. А вот хетчбек E2, седан Chazor и кроссовер Song Plus Champion узбекской сборки можно взять в рассрочку на несколько лет. 

Также действуют специальные кредитные программы. У Ipoteka Bank автомобили BYD доступны по программе Super BYD со ставкой от 0% до 21,9% годовых, первоначальным взносом от 25% и сроком до 60 месяцев. 

У Orient Finans Bank стандартный кредит на BYD начинается от 21,9%, а специальные программы BYD Special Offer и BYD Special Plus — от 18,9% и 12,5% соответственно.

Условия финансирования:

Условия на импортные электромобили не такие привлекательные — Tenge Bank предлагает такие кредиты по 24,9% годовых при подтвержденном доходе и взносе от 35%, или 26,9% годовых без справки о доходах.

Льготный автокредит на электроавтомобили узбекского производства

Указ президента от 16 февраля 2026 года (УП-22) утвердил пятилетнюю программу экологичного транспорта, включая льготное кредитование для электромобилей местного производства. 

Предполагается, что с сентября 2026 года заработает механизм, по которому банки начнут выдавать льготные автокредиты под 12% годовых на электромобили местного производства и 16% на импортные электрокары, разницу с рыночной ставкой банкам компенсирует бюджет.

На первом этапе профинансируют 15 тысяч машин. Также, государственная программа на 2026 год охватывает и инфраструктуру зелёного транспорта: зарядную сеть расширят с 1399 до 4000 станций, бизнесу дадут на их установку кредиты под 10%.

Кроме того, вводятся бюджетные субсидии в виде кешбэка на тариф электроэнергии, превышающий 300 сумов за киловатт-час.

Эти меры направлены на снижение доли двигателей внутреннего сгорания в загрязнении воздуха на 7 процентов и увеличение числа таксистов на электромобилях.

Но главный эффект получат автопроизводители, которые смогут обеспечить свои заводы стабильным спросом за счет государственных субсидий и стимулирования “зеленого перехода”.

Автокредиты меняют автомобильный рынок Узбекистана

Стимулирование автокредитования меняет рынок в пользу всех его участников.

Главный эффект — рост конкуренции. Еще недавно рынок держался на одном производителе, а теперь за покупателя борются сразу несколько крупных игроков с собственными кредитными программами. И каждый новый завод приходит со своими инвестициями и моделями. Покупатели получают свободный и конкурентный рынок, экономика Узбекистана — новые инвестиции и рабочие места.

В конечном счете амбициозная цель по выпуску 1 млн автомобилей к 2030 году станет вполне реальной, не только за счет внутреннего спроса, но и роста экспортного потенциала автомобильной промышленности Узбекистана.

Материал подготовлен совместно с Ассоциацией автомобильного бизнеса Узбекистана (ABA Uzbekistan)