Страхование автокредита: зачем нужно, сколько стоит и как вернуть деньги

Банки Узбекистана не выдают кредит без страхования финансовых и имущественных рисков. Как правило, страхование автокредита оформляется на 120% от суммы займа.

Согласно законодательству, страховка автокредита не является обязательной, однако банк вправе отказать в выдаче автокредита, если заемщик не оформит страховку на условиях банка. Поэтому, отказаться от страховки и получить автокредит — не получится.

Для чего нужна страховка автокредита?

Пока покупатель не получил машину и не поставил ее в залог страховка защищает банк от невозврата кредита. Как только автомобиль передан в залог банку страховка начинает покрывать ущерб от угона, ДТП, падения предметов, пожара и стихийных бедствий.

При страховании автокредита имущественные интересы банка стоят на первом месте, поэтому при полной гибели автомобиля страховая компания выплачивает средства непосредственно банку пропорционально оставшимся обязательствам по автокредиту.

В остальных случаях возмещение ущерба автомобилю, с согласия банка, выплачивается владельцу.

Сколько стоит страхование автокредита?

Стоимость полиса страхования автокредита обычно рассчитывается в процентах от суммы автокредита и составляет от 0,6% до 1,8% (иногда выше) за каждый год страхования.

Тариф по страховке автокредита зависит от договоренностей банка и страховой компании. Часто по кредитам с высоким риском ставка страхования выше, чем в кредитных продуктах с более жесткими условиями по отбору клиентов.

Например, в банках, которые выдают автокредит без проверки доходов заемщика, процентная ставка может достигать 30%; в таких случаях тариф по страховке при займе на 5 лет достигает 8% от суммы кредита.

И наоборот, в банках, которые тщательно проверяют заемщика, ставка по автокредитам ниже — около 24% годовых, и страхование автокредита обходится в 2,5% от суммы займа на 5 лет.

Как вернуть деньги за страховку автокредита

Если договором страхования покрываются не кредитные, а имущественные риски, то Гражданский кодекс позволяет страховым компаниям не возвращать стоимость страховки (страховую премию) при досрочном погашении автокредита.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Гражданский кодекс Республики Узбекистан, Статья 948. Досрочное прекращение договора страхования, ч. 4

Основанием для возврата средств служит тот факт, что страхование автокредита виде КАСКО является добровольным, а раз кредит полностью погашен, то и заемщик в праве единолично решить, сохранить страховку или нет.

Кроме того, в соответствии с 948 статьей ГК, если страховой риск исчез до окончания срока договора, страховщик обязан вернуть неиспользованную часть премии пропорционально оставшемуся времени.

Поэтому при полном досрочном погашении кредита подайте заявление о расторжении договора и частичном возврате средств. Если страховая компания вам откажет, то следует обратиться в Комитет по развитию конкуренции и защите прав потребителей, который помогает вернуть деньги.

Что делать при наступлении страхового события?

Если с застрахованным автомобилем произошло ДТП или другое страховое событие, то необходимо вызвать ГАИ и другие компетентные органы, например в случае пожара — МЧС, а в случае угона — наряд из РОВД.

Сообщите о страховом событии в свою страховую компанию. В зависимости от пакета услуг, страховая компания может направить своих представителей на место ДТП для оказания консультативной помощи клиенту.

Затем проходит дознание и оценка ущерба. Причем заказать оценку ущерба можно в любой оценочной организации, имеющей соответствующую лицензию.

Важно! Обязательно сохраните копию заключения о размере ущерба, включая чек за оплату услуг оценочной компании. Эти документы позже понадобятся для страховой выплаты.

Дознаватель в ГАИ выдаст свое заключение, и даст разрешение на ремонт автомобиля. С этими документами необходимо обратиться в страховую компанию.

Страховая компания в течение 15 дней обязана принять решение о выплате ущерба и известить заявителя о своем решении. Выплата происходит в течение 5-ти банковских дней с момента принятия положительного решения.